? ? ?近期的游客劫持事件、伊春空難等意外事故，使得購買旅游意外險的消費(fèi)者比例明顯上升。了解到，8月下旬以來旅游客戶的旅游意外險投保率上升了10%，比例創(chuàng)歷史新高，預(yù)訂中秋國慶長假也有更多游客在線自選了保險產(chǎn)品。
長假來臨在即，出游度假買個保險，買個心安。但目前，關(guān)于旅游保險方面的險種繁多，該買什么樣的保險？怎么買？要注意什么問題？。
實用指南：
買什么？
? ? ??購買保險先要針對自己出行的需要，再甄別各種保險產(chǎn)品的適用度。
第一、關(guān)鍵是旅游緊急救援。
旅游緊急救援”一直是被消費(fèi)者忽視的環(huán)節(jié)，但由于菲律賓人質(zhì)事件，大家開始對這個保障服務(wù)更為重視和關(guān)心。購買保險前要先比較了各種產(chǎn)品在“緊急救援服務(wù)”方面的差別。在旅游目的地尤其是出境游時，出事之后如何讓自己得到保護(hù)成為第一要著?，F(xiàn)在，“旅游救助保險”的險種將原先的“旅游人身意外保險”的服務(wù)擴(kuò)大，使傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，以便于事故發(fā)生時提供及時有效的救助。
第二，不同目的地要購買不同的“針對性強(qiáng)”的保險產(chǎn)品。目前旅行社向游客推出的旅游保險主要險種是“人身意外險”。購買何種保額的人身意外險，主要是以出游的時間長短來衡量的。無論是國內(nèi)游還是出境游，如果時間在7天或7天以內(nèi)，則需繳納25元的人身意外保險費(fèi)，保額10萬元。8天或8天以上的線路，則需繳納50元或以上的保險費(fèi)，提高保額額度。
? ? ?推薦：1、如果選擇東南亞海島游，則所需繳納的人身意外保險額度稍高于其他區(qū)域。2、如果出游德國，可選擇安聯(lián)保險，它所保的范圍較廣，如行李遺失或是遇到突發(fā)事件等，都可獲賠；3、如果是參與高風(fēng)險的戶外旅游項目，如滑雪、跳傘、潛水、蹦極，則建議購買特殊旅游項目的保險產(chǎn)品。
? ? ??特別貼士：保單不必隨身攜帶，發(fā)生意外時保留治療相關(guān)單據(jù)。
南湖國旅·西部假期曾義提醒，游客如果已購買了相關(guān)旅游保險，旅行中可以不用攜帶保單。如果在旅途過程中意外受傷或其他，則需趕緊就近到縣級或省級醫(yī)院就醫(yī)，并保留好相關(guān)單據(jù)。旅程結(jié)束后，需要在180天有效期內(nèi)，將相關(guān)單據(jù)提交給旅行社，由旅行社協(xié)助處理保險理賠事宜。
案例：王小姐準(zhǔn)備帶父母到巴厘島度假。她在網(wǎng)上預(yù)訂了機(jī)票、酒店之后，該網(wǎng)站上彈出了購買保險的頁面，分為：尊貴型250元/人，經(jīng)典型90元/人，普通型68元/人三種。通過比較，王小姐選擇了“經(jīng)典型”的保險，因為她覺得從條款上來看，性價比非常高，包括了醫(yī)療救援、緊急搜救、行李丟失、意外的突發(fā)事件等均能獲得賠付。而“尊貴型”其尊貴在于“潛水的安全、高爾夫球具等托運(yùn)安全等各項細(xì)節(jié)”，以及出行期間還有家庭財產(chǎn)保障等條款，不太適合本次出行。
? ? ??怎么買？
A、參團(tuán)：游客報名參加旅行團(tuán)時，國家旅游局規(guī)定的“旅行社責(zé)任險”，是由承保旅行社負(fù)責(zé)購買，除此之外，游客在參加旅游團(tuán)時，最好自行購買“旅游人身意外險”。旅行社報名的時候可在各門店直接購買其代理的相關(guān)保險。
B、自由行、自駕游

1、購買旅游產(chǎn)品時向旅游商購買。如果是在攜程旅行網(wǎng)上購買旅游產(chǎn)品，可以同時選購其與平安產(chǎn)險共同推出的境外旅游保險產(chǎn)品，由世界著名的歐樂旅行援助公司提供覆蓋全球的特色服務(wù)項目，里面包括了：墊付境外醫(yī)療費(fèi)用、承擔(dān)高額的緊急搜救費(fèi)用；醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)至游客指定國內(nèi)地點(diǎn)；高額醫(yī)療保障；承保高風(fēng)險戶外休閑活動以及遭遇偷竊、航班延誤、行李丟失等意外事件的保障項目。

2、向保險公司購買，可在線購買或到其代理點(diǎn)?？梢缘卿浉鞅ｋU公司官方網(wǎng)站進(jìn)行購買(中國人壽http：//www.e-chinalife.com /、中國平安保險：http：//www.pingan.com/、泰康人壽保險：http：//www.taikang.com /等均接受在線購買)，或親自到保險公司各代理點(diǎn)購買。

3、在機(jī)票銷售代理點(diǎn)或機(jī)場購買?！昂娇找馔怆U”則可以在各機(jī)票銷售代理點(diǎn)或機(jī)場購買。
? ? ??注意啥？
假保單：毫無保障可言
了解到，目前涉及到“假保單”的基本是“航空意外險”的假保單。據(jù)廣州知情人士劉先生透露，市面上很多保險經(jīng)紀(jì)人以1.5元-6元/份的結(jié)算價賣給機(jī)票代理商，賣給消費(fèi)者面價是20元/份。但是這些保單很多是假的，部分是不法分子印制、私刻公章假冒而成；也有部分是從外省低價買進(jìn)；也有的代理機(jī)構(gòu)收取消費(fèi)者保單費(fèi)之后，未將客戶的保單信息錄入和上傳，導(dǎo)致保險公司的承保系統(tǒng)內(nèi)沒有相關(guān)客戶信息，一旦出險便成了一張“空頭支票”。
外省單：外省保單無效
需要提醒的是，按照相關(guān)的保險條款，外省的保單無效。比如買到了湖北省的保險單，但是在廣州出發(fā)的航班，萬一出事也無法獲得賠償。
? ? ?特別提示：如何甄別假保單
一、到承保公司查詢：購買“航空意外險”之后，應(yīng)該根據(jù)保險單號到承保公司的網(wǎng)站上查詢，或撥打客服熱線查詢保單號是否存在，以辨別真?zhèn)巍?br /> 二、看日期、電話、網(wǎng)址：機(jī)票代理商朱先生介紹一種比較簡便的辨別方法：真保單上的保險生效時間，應(yīng)該與機(jī)票相掛鉤，精確到起止的年月日分，而假保單則只有起始的年月日；真保單的背面應(yīng)該顯著印有保險公司的服務(wù)電話、網(wǎng)址。
市場發(fā)展10%-20%以前不愿購買
? ? ??一直以來，我國旅游意外險的投保率明顯偏低，全國通過旅行社出行的游客中，只有10%到20%購買了旅游意外險，自助游的游客更是很少主動地購買旅游意外險；而歐美國家購買單次和全年旅游意外險的比例達(dá)到80%到90%。
游客不愿意購買旅游意外險的原因有兩個方面：
1、混淆了旅行社責(zé)任險和旅游意外險的概念；
2、市場上可供選擇的保險產(chǎn)品非常少，旅行社和大部分保險公司給出的險種少品種單一，沒有根據(jù)旅游風(fēng)險級別、旅游目的地、參與項目等設(shè)計針對性的細(xì)分產(chǎn)品，保費(fèi)的區(qū)別主要來源于保額大小和保險天數(shù)。

80%現(xiàn)在主動購買

南湖國旅·西部假期曾義表示，以前，游客在挑選線路時，購買旅游人身意外險的意識不強(qiáng)。近期，眾多游客對旅游人身意外險的關(guān)注度提高了，眾多游客在咨詢線路時，也會主動問起旅游保險的品種、保險范圍、保額多少的問題，個人保障意識提高，僅8月南湖國旅·西部假期購買旅游人身意外險的游客比例，已大幅上升，達(dá)到80%以上。旅游產(chǎn)品供應(yīng)商應(yīng)直接與品牌保險企業(yè)合作。廣東省保險行業(yè)協(xié)會副秘書長目前關(guān)于旅游保險方面的險種非常多，都從保護(hù)消費(fèi)者利益方面著想，推薦“7天旅游保險”，比較全面。至于“假保險單”的杜絕，一定要到正規(guī)的有保險代理資質(zhì)的機(jī)構(gòu)購買。旅游產(chǎn)品供應(yīng)商應(yīng)直接與品牌保險企業(yè)合作，減少中間環(huán)節(jié)，而且消費(fèi)者的辨認(rèn)度比較高。

商業(yè)保險與旅游意外險應(yīng)互為補(bǔ)充

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每次出行，不管是商務(wù)旅行或是與家人的度假旅游，都應(yīng)該購買相應(yīng)的保險。雖然大多數(shù)人都已經(jīng)購買了其他的商業(yè)人壽保險等，但旅游保險針對性更強(qiáng)，通俗來說就是更“專業(yè)”，比如有些險種可針對飛機(jī)延誤、行李丟失或延誤、旅行取消、旅途中非旅行社責(zé)任的意外，甚至有些游客被跳蚤咬了，都可以獲得賠償。所以，人壽等商業(yè)保險與旅游意外險等兩者是有益的互為補(bǔ)充。
各大航空公司會員卡一覽表
南航明珠卡：持卡人自成功激活的當(dāng)日起享有航空旅客意外傷害保險和旅行不便保險。如廣發(fā)的南航明珠卡，按照普卡、金卡、白金卡等不同會員等級，可獲得最高80萬-500萬元不等的保險金額。旅行不便保險包括：班機(jī)延誤保險、行李延誤/丟失保險、旅行證件重置保險、旅游中斷保險。發(fā)生保險事故后，被保險人或其受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起五日(因不可抗力延遲除外)內(nèi)通知保險公司(保險公司報案電話：020-95519)。
中信國航知音卡：如在境內(nèi)遇到意外傷害，需要入院治療的話，可致電境內(nèi)意外入院醫(yī)療保險24小時免費(fèi)熱線：800-810-8595；也可直接到就近的“任中橫”網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院就醫(yī)。
? ? ??招商銀行美國運(yùn)通卡：支持境外緊急支援服務(wù)：持卡人可以在境外獲得包括美國運(yùn)通A TM機(jī)網(wǎng)絡(luò)查詢、美國運(yùn)通精選商戶查詢、大使館和領(lǐng)館信息查詢、醫(yī)療服務(wù)查詢、醫(yī)生派遣、律師、翻譯信息查詢等緊急支援等服務(wù)。海外緊急支援專線+86-10-64105996。
“航空意外險”，金卡持卡人可獲得500萬的賠償；綠卡則有100萬的賠償。還有各種“旅行不便險”的賠付，比如“班機(jī)延誤”、“行李延誤、遺失”、“旅行中斷”等，均可獲得1000-2000元的賠償。
平安攜程商旅信用卡：為持卡人提供了海陸空全方位意外險保障，包括最高200萬元的航空意外險保障，最高50萬元的火車(包含地鐵、輕軌)、輪船意外險保障，以及最高10萬元的汽車(含出租車)意外險保障。金卡持卡人開卡即可享受國內(nèi)全天候緊急救援服務(wù)。